CFPB legt überarbeitete Open-Banking-Regel bei OIRA vor
Die CFPB soll am 6. August 2026 einen überarbeiteten Vorschlag zu Section 1033 ans Weiße Haus geschickt haben. Was ausgesetzt ist und was Gründer tun sollten.
Die US-Regel für Open Banking steckt noch fest. Laut Kommentaren von Anwaltskanzleien hat die Verbraucherschutzbehörde CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) einen überarbeiteten Vorschlag zu Section 1033 am 6. August 2026 an das Office of Information and Regulatory Affairs (OIRA) im Weißen Haus zur Prüfung geschickt. Der Vorschlag trägt den Titel „Personal Financial Data Rights Reconsideration“. Stand 12. Oktober 2026 haben wir keine veröffentlichte Regel gesehen.
Wenn Sie über Aggregatoren auf Bankdaten aufbauen, heißt das: Die alten Fristen sind nicht das, woran Sie Ihre Planung ausrichten sollten.
Was ist die Section-1033-Regel?
Section 1033 des Dodd-Frank Act gibt Verbrauchern ein Recht auf Zugang zu ihren Finanzdaten. Die CFPB hat im Oktober 2024 eine Umsetzungsregel abgeschlossen. Sie legte gestaffelte Fristen für Datenanbieter nach ihrer Größe fest, beginnend am 1. April 2026 und bis zum 1. April 2030. Das steht auf der Seite der CFPB zur Regel.
Wo steht es jetzt?
- Gerichtlicher Stopp: Die CFPB sagt, dass ein Gericht die Fristen im Verfahren Forcht Bank, N.A. v. Consumer Financial Protection Bureau (E.D. Ky.) am 29. Oktober 2025 ausgesetzt hat.
- Überarbeitung: Im August 2025 bat die Behörde um Stellungnahmen zu der Frage, wer als „Vertretung“ eines Verbrauchers gilt, ob Anbieter Gebühren für den Datenzugang verlangen dürfen und wie Sicherheit und Datenschutz zu behandeln sind.
- Letzter Schritt: Der überarbeitete Vorschlag ging am 6. August 2026 an OIRA, laut Consumer Finance Monitor. Eine Veröffentlichung im Federal Register würde eine öffentliche Kommentierungsphase eröffnen.
Der erste Termin, der 1. April 2026, ist verstrichen, ohne dass er irgendjemanden verpflichtet hätte.
Was sollten Gründer tun?
Wir würden die Produktarbeit nicht pausieren und auch nicht auf ein Datum setzen.
- Behalten Sie Ihre Datenzugangsverträge. Verträge mit Aggregatoren und Banken regeln heute, wie Sie an Daten kommen.
- Behalten Sie die Gebührenfrage im Blick. Dürfen Banken für den Zugang Geld verlangen, können sich Ihre Stückkosten ändern. Rechnen Sie ein Kostenszenario durch, keine Prognose.
- Lesen Sie den Vorschlag, sobald er veröffentlicht ist. Die Kommentierungsphasen sind der Ort, an dem kleine Fintechs gehört werden.
- Verfolgen Sie die Seite der CFPB. Sie ist die primäre Quelle und wird aktualisiert, wenn sich Termine ändern.
Offene Fragen
Außerhalb der Behörde weiß niemand, was der Vorschlag enthält, bis er öffentlich ist. Behandeln Sie jede Zusammenfassung seines Inhalts deshalb als Spekulation. Die Prüfung durch OIRA dauert laut Executive Order 12866 in der Regel bis zu 90 Tage, eine Veröffentlichung könnte also bald kommen. Der praktische Punkt: Open Banking in den USA wird weiterhin von privaten Vereinbarungen getragen und nicht von einer verbindlichen Bundesvorgabe.
Das ist allgemeine Information und keine Rechtsberatung. Passende Tools finden Sie im Finanz-Hub und auf Discover.
