Banca abierta en EE. UU.: la regla del CFPB sigue en pausa
Según informes, el CFPB envió una propuesta reescrita de la Sección 1033 a la Casa Blanca el 6 de agosto de 2026. Qué está en pausa y qué hacer mientras tanto.
La regla estadounidense de banca abierta sigue en el aire. Según comentarios de bufetes de abogados, la CFPB envió una propuesta revisada de la Sección 1033, titulada «Personal Financial Data Rights Reconsideration», a la Oficina de Información y Asuntos Regulatorios de la Casa Blanca (OIRA) para su revisión el 6 de agosto de 2026. A 12 de octubre de 2026 no hemos visto ninguna regla publicada.
Si construyes sobre datos bancarios a través de agregadores, eso significa que los plazos antiguos no son los que debes usar para planificar.
¿Qué es la regla de la Sección 1033?
La Sección 1033 de la Ley Dodd-Frank da a los consumidores derecho a acceder a sus datos financieros. La CFPB aprobó la versión definitiva de una regla de aplicación en octubre de 2024. Fijó fechas de cumplimiento escalonadas para los proveedores de datos según su tamaño, desde el 1 de abril de 2026 hasta el 1 de abril de 2030, según la página de la regla de la CFPB.
¿En qué punto está ahora?
- Suspensión judicial: la CFPB dice que un tribunal suspendió las fechas de cumplimiento en el caso Forcht Bank, N.A. v. Consumer Financial Protection Bureau (E.D. Ky.) el 29 de octubre de 2025.
- Reescritura: en agosto de 2025 la agencia pidió comentarios sobre quién cuenta como «representante» del consumidor, si los proveedores pueden cobrar tarifas por dar acceso a los datos y cómo tratar la seguridad y la privacidad.
- Último paso: la propuesta revisada llegó a la OIRA el 6 de agosto de 2026, según Consumer Finance Monitor. Su publicación en el Registro Federal abriría un periodo de comentarios públicos.
La primera fecha, el 1 de abril de 2026, pasó sin obligar a nadie.
¿Qué deberían hacer los fundadores?
No pausaríamos el trabajo de producto, y tampoco apostaríamos por una fecha.
- Mantén tus contratos de acceso a datos. Los acuerdos con agregadores y bancos siguen rigiendo cómo obtienes los datos hoy.
- Vigila la cuestión de las tarifas. Si los bancos pueden cobrar por el acceso, tus costes unitarios podrían cambiar. Modela un escenario de coste, no una previsión.
- Lee la propuesta cuando se publique. Los periodos de comentarios son donde los fintech pequeños pueden hacerse oír.
- Sigue la página de la CFPB. Es la fuente primaria y se actualiza cuando cambian las fechas.
Preguntas abiertas
Nadie fuera de la agencia sabe qué dice la propuesta hasta que sea pública, así que trata cualquier resumen de su contenido como una especulación. La revisión de la OIRA suele durar hasta 90 días según la Orden Ejecutiva 12866, así que la publicación podría llegar pronto. El punto práctico: la banca abierta en EE. UU. sigue dependiendo de acuerdos privados, no de un mandato federal vigente.
Esta es información general, no asesoramiento legal. Para herramientas de este sector, consulta el centro de finanzas y Discover.
